EL DETALLE, A TU RITMO
Lo que sí cubre y lo que no, por escrito.
Toca cada título para abrirlo. Así lees solo lo que te interesa.
Qué suele cubrir
- Predios, labores y operaciones: daños a terceros por tu actividad o por el estado de tu local.
- Daños causados por tus empleados en su trabajo.
- Daños personales y materiales, y los perjuicios económicos que se deriven.
- Gastos de defensa en procesos civiles y, según el producto, penales.
- Opcionales: contratistas, vehículos en exceso del SOAT, parqueaderos, productos y responsabilidad patronal.
Qué suele quedar por fuera
- Daños causados con dolo o culpa grave del asegurado.
- Multas, sanciones y daños punitivos.
- Incumplir lo pactado en un contrato.
- Responsabilidad profesional, que se asegura aparte.
- Accidentes de trabajo de tus empleados, salvo el amparo patronal.
- Contaminación gradual y daño ambiental puro.
- Actividades de alto riesgo no declaradas o hechos conocidos antes de contratar.
Asistencias
Cómo se presta cada una cambia entre aseguradoras.
Abogado para tu defensaAsignado o con honorarios aprobados por la aseguradora.
Primeros auxiliosGastos médicos de urgencia a un tercero lesionado.
AcompañamientoEn el manejo del reclamo.
Antes de firmar: tres cosas que revisar
- 1La modalidadPor ocurrencia o por reclamación, y la fecha de retroactividad.
- 2El límite y los sublímitesY si los gastos de defensa descuentan de ese límite.
- 3Lo que declarasActividades, predios y contratistas, y qué excluye la póliza.
Qué cambia entre aseguradoras
Por eso comparamos varias por ti.
- La modalidad: por ocurrencia, por reclamación o mixta.
- Límites por evento y por vigencia, sublímites y deducibles.
- Qué amparos adicionales se incluyen y cuáles se pagan aparte.
- Si los gastos de defensa van dentro o fuera del límite.
- Las actividades excluidas.
Este texto es general y no describe ningún plan en particular. Las condiciones reales de cobertura, exclusiones, deducibles y asistencias dependen del clausulado de la póliza que contrates con cada aseguradora.
